中国银行业协会、普华永道会计师事务所:《中国银行家调查报告（2016）》

2017年2月24日，中国银行业协会、普华永道会计师事务所共同发布了《中国银行家调查报告（2016）》（下简称“《报告》”）。2016年是中国银行家调查报告公开发布的第八年，该报告由巴曙松教授主持并负责报告的执行和实施，“八年坚持，专注研究。”2016年，银行业在承担社会责任方面仍然有较多不足，如银行承担责任领域较为集中、推广工作尚未普及、以及承担社会责任积极性不高等。银行业自身地位的重要性，决定了其在承担社会责任时受到更多关注，因此银行业还需要针对自身问题做出更多努力。本文系《报告》部分内容摘编，敬请阅读。

文/《中国银行家调查报告（2016）》课题组

一.银行履行社会责任的领域受多种因素综合影响

商业银行履行社会责任的领域主要受社会需求、政府引导和战略目标的影响，占比均超过70%，社会舆论的影响则相对较小（23.1%）。这反映了国内商业银行根据社会需求，并兼顾自身战略目标定位和政府的外部引导，进行综合统筹，选择履行社会责任的领域。

图1 银行承担社会责任领域的影响因素

同时，调查显示中部银行承担社会责任领域最重要的影响因素是政府引导（77.8%）。对于西部地区（77.1%）和东北地区（76.8%）的银行，最重要的影响因素均是社会需求。在东部地区，战略目标（77.9%）的影响力则强于其他因素。不同地区银行家关注点存在差异。

图2 各地区银行选择承担社会责任领域的影响因素

二.经济金融领域履行社会责任的重点方向是小微金融服务

针对小微经济这一中国经济发展中亟待提升的领域，银行业提供小微金融服务既是服务实体经济和响应国家政策的需要，也是近年来银行业转型的一个重要方向。大多数银行家表示将大力投入小微金融服务，占比达到73.6%。

同时超过三分之一的银行都选择了承担社区金融服务、提升涉农金融服务水平、维护消费者权益以及绿色金融服务等方面的社会责任。扶贫金融服务由于商业持续性不强，银行业在政策约束之外缺乏帮扶激励，仅26.5%的银行将其作为社会责任主要领域。选择承担“大众创业，万众创新”这一社会责任工作的银行占比最少，仅为15.3%。创新创业的企业或项目处于起步阶段，盈利较少也难有抵押物进行贷款，银行对发展相关企业或项目较为谨慎。

图3 经济金融领域银行履行社会责任的主要方向

区分不同区域来看，东部地区有77.6%的银行偏向于服务小微，高于其他区域银行。这与东部地区小微企业集中存在密切联系。当地金融机构掌握更多信息，他们更愿意也更有能力提供支持。

图4 各地区银行主要履行社会责任的领域

对比历年调查中，经济金融领域银行社会责任工作的重点方向，可以发现小微金融服务一直是银行选择的重点领域。同时选择社区金融服务、低碳金融、绿色金融服务工作作为承担社会责任重点的银行占比上升。但在维护消费者权益和提高涉农服务水平方面，银行的重视程度略有下降。

图5 银行承担社会责任重要领域近三年对比

三.社会领域履行社会责任的重点方向是扶贫工作

社会责任领域方面，银行履行社会责任的重点方向是扶贫金融工作。选择扶贫工作作为履行社会责任工作重点的银行占比60.4%。其次是公益慈善事业，超过一半银行（53.3%）都将其作为重点方向；最后是员工权益和环境保护，占比分别为41.9%和37.7%。这反映了银行业积极响应国家全面实现小康社会发展目标、打赢脱贫攻坚战的政策号召。

图6 社会领域银行履行社会责任的重点方向

四.加强扶贫金融发展首要从完善服务机制入手

对于推动完善扶贫金融工作，67.1%的银行家表示会加强完善扶贫金融服务机制，确保有效落实国家政策；48.5%的银行家表示将大力降低扶贫金融成本，以持续推进扶贫金融工作；考虑到扶贫金融工作中针对贫困地区提供资金等援助会增加银行承担的信贷风险，因此还有47.1%的银行家表示需要进一步加强信贷风险控制，这也是解决银行持续推动扶贫工作的根本问题。只有解决信贷风险问题才能真正化解当前扶贫服务供给较少的困境。

图7 银行加强扶贫金融发展的措施

区分不同地区银行来看，中西部银行中表示要降低扶贫金融成本的占比高达55.1%和51.8%，过高的扶贫金融成本已经成为工作开展中的一项较大阻碍。区分不同类型银行来看，政策性银行和农村中小金融机构中超过半数都选择自身社会责任重点工作为扶贫金融工作，占比较高，其中36.6%的政策性银行和52.2%的农村中小金融机构都选择将降低扶贫金融成本作为工作重点。

图8 各地区银行加强扶贫金融工作的重点

图9 各类型银行机构加强社会责任工作的重点

图10 各类型银行机构加强扶贫金融工作的重点

五.增加对于创新企业的信贷支持“双创”

“大众创业，万众创新”，已经成为我国在经济新常态下推动经济发展的新引擎之一。各项政策也鼓励促进银行业加强对于“双创”的支持。对此，30.7%的银行家提出会坚持对创新企业的信贷支持，解决融资难问题来促进创新企业发展。银行业也面临相应的信贷风险，27.3%的银行家表示将积极创新信贷管理，深入推进贷款方式和还款方式创新，希望可以尽量化解自身风险来提供更多支持。24.4%的银行会着力提高金融服务质效，降低服务门槛。13.4%的银行家表示将积极推动科技支行设立，推进科技金融服务。仅有4.1%的银行未针对“双创”工作提供支持。

图11 银行在“双创”工作上的重点方向

图12 不同类型银行针对“双创”工作的重点方向

（完）

文章来源：本文节选自《中国银行家调查报告2016》（本文仅代表作者观点，本报告已于2017年2月24日在北京发布，由中国金融出版社出版发行）

本篇编辑：任杰

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【图书简介】本调查报告由中国银行业协会和普华永道联合组织写作，从宏观形势、发展战略、业务发展、风险管理、公司治理、流程再造、信息化建设、人力资源管理、监管评价、银行家群体、发展前瞻等方面，以全国范围内银行业金融机构的总行和分行为总体，以各行总分行高管为调查对象，在2016年4-6月间，以电子问卷形式开展调查，旨在透过中国银行家了解中国银行业在经济结构调整、业务创新转型中面临的发展机遇、挑战及应对之策；借助这个平台反映中国银行家对中国银行业改革开放、银行业务发展及银行业监督管理等方面的意见和建议；通过这个渠道促进管理层、国内外市场与中国银行业之间的相互了解和沟通。